在美国的信用生活

如今，CREDIT在人们生活中占有一大部分的作用，也被人们津津乐道。但在美国，它却是一个非常严肃的话题，也是一件更为普遍的事情。在美国，无论做什么，几乎都要用到它。比如你去租房子付现金，房主还不一定会收，因为他查不到你的CREDIT，可能就不会租给你。所以，有时候即使你出再高的租金，付再多的押金，一旦没有信用记录，都可能会露宿街头。

智库Demos周三公布的调查报告显示，在过去的一年中，有40%的美国家庭在利用信用卡支付房租、按揭贷款、水电费及保险费等基本生活费用。由此可见，信用卡在美国的家庭中是多么的普遍。信用卡主要是能够建立起个人的信用记录，如果你从不拖欠，那么几年之内，你的信用记录达到一定的点，买房子买车都可以拿到最优惠的利率，这才是大赚头，仔细想想，如果差一个百分点，30年复利下来，这将会差出多少啊。

我们平时无论是在报纸还是电视上，都会看到这样的一个说法，说一个人有三个信用评分等级，很多的时候，银行都会选你最差的那个评分来对付你，让你多付利息。于是就出现了很多的"专家"，专门来教人如何改变自己的信用评分，以便争取到最好的银行待遇啊，购车待遇啊等。最开始还不太明白要用什么方法去改变自己的CREDIT标准，只是一直按时全额的还款，没钱时就少花，可以说几乎没有被银行扣过太多的利息，当然也就占不到银行的什么便宜。后来，慢慢看的广告多了，自己也开始琢磨出一点名堂来了。

记得刚到美国的时候，我什么也不懂，每次买东西都会花大笔的现金，时间长了，才发现我竟然花了近两位的价格买了同样的东西。直到后来申请到信用卡，才开始每个月节省下一些小钱来。

美国人不像我们中国人一样，有储蓄的习惯，他们都喜欢提前消费，实施的是"三光"政策，而信用卡便是实施"三光"政策的最好载体。几乎所有的美国人都在为先为消费领域做着贡献，一月中刷光了信用卡，月底信用卡结算，工资也到手了，于是还款赎回了信用，再继续刷。当然刷信用卡也有一大好处，就是当顾客与商家发生争执的时候，银行大部分的时候都会站在顾客这边，加上银行势力大，商家是绝对不愿意得罪银行的。与借记卡相比，信用卡有一个滞后支付，顾客在不满意商品时，完全可以通知银行拒付。

当然美国人民如此利用信用卡，也是有一定原因的，这主要跟他们的社会福利有一定的关系。美国社会福利的周全在全世界都是出了名的，平时有个头痛脑热的，哪怕口袋里一分钱没有，到了医院也是先看病治疗。当然在中国情况就不一样了，没钱，就等于没有治疗。所   以在中国我们才养成了储蓄的习惯，不然到最后病都治不成。当然，这是后话。

美国人虽然不存钱，但可以说个个都是理财高手，他们如此消费信用卡，那么如何向银行还款，也必然开始成为了一门学问。银行信用卡一般都有个最低还款额，那么大家就开始利用这点潜心研究如何既最大限度地先花掉银行的钱，又能最少幅度地支付利息。如果这两点搞好了平稳，那么信用等级就高，一切经常消费行为就都会有优惠；如果反之，则信用等级不高，且一些行为还得受到限制。可以说，信用为美国经济的平衡起到了很大的作用。怪不得可以涌现出这么多的专门研究信用卡的"专家"来，原来是他们可以帮助大家理财，并分析选择银行还款的最佳平衡点。

当真是很佩服美国人啊，这么一点小钱，都可以成为理财专家，不会像我们中国同胞一样，想着办法去挣大钱，开张吃三年，哪里用得着信用呢，美国人在这点小事上都如此的精打细算，也难道人人都那么遵守纪律爱惜信用啊。